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本人有五十万的闲置资金,放农行活期三年了才

来源:https://www.tjyzj.com 作者:云顶娱乐 时间:2019-11-05 21:09

问:本人有五十万的闲置资金,放农行活期三年了才发现利息很低,大家有没有好的建议?

有50万块钱还放在银行里面,而且还是活期,你可真是银行的活菩萨!

目前在所有的理财渠道当中,银行活期利率算是最低的一种,目前央行活期利率只有0.35%,大部分银行在实际执行的过程中会在这个基础上进行调整,有的会上浮,有的会下浮,目前整体市场上活期利率基本上都是在0.3%~0.4%之间,相当于你50万块钱的资金一年的活期利率只有1500块钱到2000千块钱之间,这个是非常低的。

所以你要好好规划一下这50万应该怎么投资,如果进行合理投资你获得的收益至少会比银行活期利率多出10倍到20倍之间。

当然,应该购买什么样的理财产品你要根据实际情况来看,具体应该考虑收益性,流动性,安全性,便利性等多种因素。下面我们给你列出一些投资渠道供你参考,你可以根据自己的实际需求选择合适自己的理财产品。

1、普通定期存款



定期存款是目前最安全的一种投资方式之一,50万之内受到存款保险条例的保护,不会有任何风险,哪怕哪天银行出现意外情况倒闭了,这50万都可以无条件的拿回来,所以安全性是非常高的。如果你想确保这50万存款100%的安全,那你可以找一家合适的银行存个三年期或者五年期的存款。

目前银行三年期的存款利率大概是在3.85%左右,5年期的利率也差不多这个水平。当然实际的利率要根据不同的银行以及不同的时期来看,正常情况下那些小银行,比如农村信用社农商行以及民营银行给到的存款利率相对会比较高一些,有些小银行5年期利率可以给到5%以上。

但银行定期存款的流动性是非常差的,一旦你存进去之后基本上不支持提前支取,如果你非得提前支取,那只能按照支取当日的活期利率计算,这个利率是非常低的,相当于白存了。因此如果你对流动性要求比较高,未来随时有可能用到这笔钱,那我不建议你存这么长的定期存款。

2、大额存单

大额存单是定期存款的一种方式,只不过其灵活性要比定期存款高很多,目前银行大额存单都支持提前支取,而且提前支取挂档计息。目前三年期的大额存单利率基本上都是在3.85%~4.18%之间。虽然这个利率跟一些小银行5年期5%以上的利率没法相比,但大额存单的流动性相对会比较好一些。

因此如果你对流动性要求比较高,而且又想保证获得相对可观的收益,那大额存单是一个不错的选择。

3、智能存款



智能存款是最近几年一些小银行新推出的存款理财产品,这些存款产品是介于定期存款和活期存款之间的一种创新型存款产品,它既有活期的流动性,又有定期存款的收益性。

目前一些民营银行推出的智能存款满期利率可以获得5%以上,而且提前支取的利率相对比活期要好很多,有些银行只要存满一年以上,甚至可以获得4%以上的年化利率,这个是非常不错的。

4、国债

国债是由财政部发行的,以国家信用为背书的债券,所以其安全性也是非常高的,而且目前国债的收益率相对来说也可以,比如三年期的电子式国债利率是4%,5年期的电子式国债利率是4.27%,这个利率要比那些大银行的存款利率要高。

而且国债的流动性相对定期存款也更好,目前国债也是支持提前支取的,提前支取也是挂档计息,这样不会因为提前支取而损失太多的收益。

5、定期理财产品

目前很多银行都有定期理财产品,虽然现在的定期理财产品不能保本保息,但是一些大银行推出的中低风险理财产品还是可以投资的,这些理财产品投向主要是一些低风险的项目,比如债券银行同业存款等等,所以安全性相对来说比较有保障。而且现在部分银行推出的定期理财产品收益也相对还可以,大部分银行年化收益都可以达到4%~6%之间。

除了银行定期理财产品之外,还有一些养老保险基金推出的定期理财也可以考虑,这些定期理财期限30天到360天不等,收益率在3%~5%不等,目前很多平台比如支付宝,京东,微信上面都可以买到类似的理财产品。



6、信托或者企业债券。

信托的投资门槛相对比较高,正常情况下需要100万以上起步,而且要求个人金融资产必须达到300万以上才可以,不过目前有一些理财公司推出的信托理财产品只需要5万以上的就可以,这些信托理财产品的年化收益大概在6%~10%之间,这个收益要比普通的银行存款国债以及定期理财产品要高出不少。

虽然信托存在一定的风险性,而且最近几年也有不少案例出现到期无法偿付的情况,但是选择一些好的项目还是可以试一试的。

除了信托之外,目前很多大型企业推出的债券跟信托差不多,而且债券的门槛相对比较低一些,这些企业债券的年化收益大概在5%~10%不等,具体要看这个企业的信誉等级,这些企业债券也是可以通过公开市场直接买到的。

7、股票或基金。

如果你的风险承受能力比较高,即便这50万块钱出现50%以上的损失对你来说也没有太大的影响,那我建议你可以投资股票等一些高收益产品。

虽然股票或基金风险性相对比较大,但其潜在的收益也是比较高的,遇到行情好的时候,获得年化收益50%以上也并非不可能,比如2019年1月份到4月份这一波小牛市,很多人通过股市就赚到了30%以上的年化收益。

如果你担心股市波动太大,牛市跟熊市把握不准确,那我建议你可以坚持价值投资,首先选择一支绩效比较优质的股票,不管当前的股价如何,然后坚持长期持有,以3~5年为一个期限获得年化收益10%左右还是有可能的。

基金也是一样的道理,目前一些股票型的基金遇到行情好的时候,其实年化收益率也是比较高的,不过遇到熊市的时候,你也有可能出现比较大的亏损,所以你需要对风险有一定的承受能力。



8、组合投资

一般情况下,对于风险承受能力适中或者较低的朋友来说,我们是不建议大家把所有的鸡蛋放在一个篮子里面的,而是要进行组合投资,以达到分散风险的目的。

如果这50万的资金占了你大部分的资产,那我建议你可以考虑组合投资。比如在50万当中拿20万出来购买银行大额存单,另外的20万块钱购买一些风险适中的定期理财产品,再用另外的10万块钱投入到股市或者股票型基金当中博取更高的收益。

50万的资金放在农行里活期三年真的是浪费啊,活期的利息非常低,还不如那些普通的理财和无风险的定存,所以,切不可这样“糟蹋”资金哦。

毕竟,你不理财,财不理你嘛。

我认为,就目前的情况来看,有两种方式比较适合你:

第一就是,无风险的定存。

就拿下面这款亿联银行5.68%的5年期来举例:

当你持有1个月~一年的时间里,你的收益是在1.75%~1.77%左右的;

当你持有1年~2年的时间里,你的收益是在1.96%~1.99%左右的;

当你持有2年~3年的时间里,你的收益是在2.80%~2.84%左右的;

当你持有时间等于3年的时候,你的收益是在3.76%~3.77%左右的;

当你的收益在3年~4年的时候,你的收益是在5.42%~5.55%左右的;

当你的收益在4年~5年的时候,你的收益是在5.55%~5.68%左右的;

也就是说,只要你存款时间达到了3年01天,你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息;

如果时间达到4年01天,就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率;

不仅收益高,而且人性化,2000元起存即可,并且享受50万的存款保险条例的保护,安全有保障。

第二,就是有一定风险的股票投资。

对于股票来说,现在毫无疑问是最好的布局机会。因为现在的A股处于的是历史上第四个大级别的熊市底部区域。无论从估值,还是从投资的价值来看,都是非常棒的。

而且,未来的5-10年里,房地产的投资比重会逐步降低,而金融市场的融资效果需要逐步放大,那国家自然会引导更多的资金流入股市,而不是房产。

在当今社会,投资的资金除了进入房产,那就是进入股市,其实没有第三个选项。

数显显示:

第一,中国房产总市值65万亿美元,大约450万亿人民币,已超过美国+欧盟+日本总和,后者只有60万亿美元。这一数字还是我们国有资产总和66.5万亿人民币的7倍。

第二,中国股票市值6万亿美元,只有美国+欧盟+日本总和的十分之一左右;

第三,中国房产总市值是股票市值的十倍多,远超美国、欧盟的1倍。

因此综合来看,只要选择超跌的优质股,并且坚持持有到牛市到来,那么获利的机会非常高,空间非常大。如果你不会选股,那就简单的持有券商,因为券商股的安全系数很高,并且周期性极强,会随着熊市下跌至低位,同样也会跟随牛市上涨至高点。

综上,50万的资金,放在银行做活期,一定是不明智。

那么,如果你想要达到增值的结果,就可以选择股票,但是要承担一定的风险。

如果你不愿意尝试风险,就去选择民营银行的定存产品,虽然收益还行,但是依然要接受一个贬值的结果。

如何选择,看你自己对于风险和收益的偏好来决定了。


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关键词: 五十万 活期 农行 闲置