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全国信用卡逾期数额高达800亿,银行为何还不懈

来源:https://www.tjyzj.com 作者:云顶娱乐 时间:2019-11-09 09:00

问:全国信用卡逾期数额高达800亿,银行为何还不懈推行信用卡业务?

为什么银行还是会大力推广信用卡呢?

信用卡业务的利润可观、稳定,风险低

很多人都用信用卡,用信用卡消费可以先用银行的钱,不仅没有利息,还能把自己的钱存在支付宝里还有利息,何乐而不为呢?

不要以为银行给你免费额度用,只要不分期银行就不会挣钱。太天真!银行用信用卡挣的不是你的钱,是商户的钱。就是你在刷掉信用卡的额度后,钱到了商户的账户,但并不是全部都进商户账户,是需要扣除一定的费用。现在统一的费率是千六,一万块钱就是60元,这个就是银行挣的真金白银的手续费。而且这个利润很可观的,每家银行发放的信用卡额度都是百亿,千亿的,用户用的越多,银行挣的就越多。

用信用卡的都是个人,个人的逾期率都是很低的,而且信用卡与征信高度挂钩,一旦有过逾期记录,再向银行申请房贷,车贷,或者其他贷款几乎可不可能了,所以,很多用户很重视信用卡的还款,不到万不得已是不会选择让信用卡逾期的。

800亿逾期,对于一个有着15万亿的信用卡授信额度来说多么的微不足道,折算成不良率的话,信用卡的不良率也就0.53%,这个不良率的水平相对于银行业平均2%以上的不良贷款率来说,已经是低的不能再低了。而且利润很可观,对于损失的那点钱,早就赚回来了。

还有一点就是现在银行业公认的下一个蓝海就是个人消费市场,谁能掌握更多的个人用户,谁就能在未来占据一席之地,能在大零售的环境中生存下去,就算赔钱也要把信用卡推销出去。

这就是为何银行不遗余力的推销信用卡的原因!

全国信用卡逾期数额高达800亿,银行为何还不懈推行信用卡业务?


王德印老师观点:银行之所以在信用卡逾期高达800多亿的情况下,还要不懈推广信用卡业务,那是因为,从总体上看,信用卡业务还是赚钱的,如果不赚钱,银行早就不做这项业务了。

1、信用卡业务如何赚钱?


信用卡业务是银行比较赚钱的业务之一,普通人很难看到每月银行信用卡业务的收益是多少,据银行内部朋友介绍,信用卡业务收入还是非常可观的。

信用卡业务有以下收入来源:

持卡人提现收益;分期付款收益;逾期罚息收益;与商家合作返点收益,还有年费收益等其他收益。以上这些都是信用卡业务的主要收益来源。

2、信用卡逾期如何催款?


如果信用卡持有人出现短期逾期,银行工作人员就会电话提醒或电话催缴,如果逾期超过90天,银行就会委托第三方公司催缴,然后给第三方公司按比例提取佣金。

如果第三方也没有催缴到账,第三方公司就会把名单返回银行,银行在委托律师事务所走法律程序,如果你的欠款额低于五万元,银行就会委托律师事务所去法院立案,如果你的欠款额高于等于五万元,银行就会由银行法务部门去公安局经侦支队去报案,公安机关就会传唤你到公安局说明情况,如果找不到你,就会上网通缉持卡人,涉嫌信用卡诈骗罪,直到抓到持卡人为止。

如果持卡人能还上钱,银行就会避免一些经济损失,如果持卡人还不上钱,银行就按呆账坏账处理,银行就出现经济损失了。

虽然银行每月都会有一些信用卡呆坏账出现,但和盈利部分相比,银行还是赚钱的。


3、信用卡业务如何规避风险?


这就涉及到银行风控问题了,银行有专门的风控部门,专门负责监督信用卡的使用情况看是否合理,五万元额度以下的持卡人是重点监控对象,如果你的消费出现异常,比如,你在晚上10点钟在食杂店消费2万元,银行就会和你核实情况,如果你的回答银行觉得可疑,轻者给你降额,严重者直接给你封卡。

尤其是到了每年的第四季度,银行的风控是十分严格的,最近我身边有很多朋友的信用卡都被降额了。


结论:银行不会做赔本的生意,信用卡总体上是盈利的,所以,银行永远也不会取消信用卡业务的。

每晚7点,王德印老师都会在直播间和大家一起探讨有关信用卡和自媒体如何快速赚钱的话题,欢迎大家收看。

1,信用卡赚钱,很赚钱,具体怎么赚,去了解一下,支付商,银联,发卡行这么瓜分利润就知道了。还有,分期业务,卡费,违约金等等。

2,信用卡违约成本高,动不动跟你谈刑法,有这种不要脸的搞法,清收路子多。

3,躲避现有银行监管,不受存贷准备金限制。

4,逾期这么多还拼命发卡。举个例子就知道了。你发1亿额度,如果逾期5000万,相当于50%坏账。那好,基数扩大,分母扩大,我再发5亿出去,那就是10%。

首先非常感谢在这里能为你解答这个问题,让我带领你们一起走进这个问题,现在让我们一起探讨一下。

“天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。”出自西汉著名史学家、文学家司马迁《史记》的这句名义,最好的诠释了为什么银行坚持不懈的推行信用卡了。

我们把银行的金融属性剥离之后来看,其实银行也就是一个公司,一个规模比较大的企业。那么对于企业来说利润才是企业存货的标准。如果无法创造利润,那么即使是银行也是无法支撑那么庞大的体系的。

信用卡为什么赚钱

其实信用卡赚钱的点比较透明:

一、利息费用

那么我们都知道,其实信用卡的利息不低,只要是还最低还款额度都会收取利息。其利息为每日万分之五。也就是标准30个自然日的月份,银行可以收取到1.5%每期的利息。一年下来可以到18%的年利率。其中信用卡的利率每个月还是复利一次的。实际利息是超过18%的。

这个利息可不低,银行的五年以上贷款利率为年利率4.9%。足足是贷款利率的3.67倍。所以这个算是信用卡收入的一个大头了。

显示所有大图

二、分期费用。

分期费用也是信用卡盈利的一个很重要的部分。其实相对比起信用卡的利息来算,分期是稍微更低一些。但是因为其分期可以很大缓解持卡人的还款压力,让还款人可以更稳定的偿还负债。信用卡中心也是不予余力的拨打持卡人的电话,让其分期消费。相信经常消费的朋友应该都会接到信用卡中心建议分期的电话。

以上两大部分我们可以看到信用卡业务是对银行利润贡献非常大的。但是信用卡虽然有800亿,真的就很糟糕吗?

根据7月3日消息,央行公布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》来看,银行卡授信总额为15.81万亿元,环比增长2.67%;银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元,环比增长1.79%。银行卡卡均授信额度2.29万元,授信使用率为44.13%。信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.15%,占比较上季度末下降0.01个百分点。

我们可以看到,其实不良信贷总额占应偿余额才1.15%。实际上来说是非常非常低。如果按照授信总额来看未偿部分,实际才有0.05%的不良率。

根据中国银保监会在2018年年底发布的报告中显示:截至去年年末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;

我们可以看到,通过对比来看,信用卡不仅仅是利润高,而且不良率也是低于贷款。我们可以试想一下,如果您自己家开的银行, 贷款赚不来几个钱,但是信用卡可以赚来好几倍的钱。您是推行信用卡还是贷款?

综上

银行如果不盈利天天亏本的话,换您敢不敢存钱进去?我国银行可以说都是国家层面严格监管的,所以出的产品不想国外那么百花齐放。在有监管的条件下,自然是什么产品盈利能力强,就推行什么产品了。

总的一句话,还是赚的比亏的多!

感谢您的阅读⭐关注、⭐点赞、⭐转发,将成为我的动力。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议,我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享,大家如果有更好的关于这个问题的解答,还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里,祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活,健康生活每一天,家和万事兴,年年发大财,生意兴隆,谢谢!


一、信用卡利润高。

某些小商业银行,全部营业收入的60%来自于信用卡业务,可想而知,为何不继续推广。

二、欠款不还终究少数

大多数持卡人是正常的。比如这个800亿的数字对于整体信用卡应收账来说—几乎可以忽略不计,哪怕将之前的核销死账计算在一起这个数字大不过三千亿或者更多些,而信用卡生息资产最少四五万亿。

坦率地说,大多数欠款人今天不还也好,明天不还也罢,终究要主动去银行了结欠款,毕竟个人征信坏了,很多事情不好做,哪怕银行大多数时候不会诉讼。

三、信用卡是重要的业务渠道

科技发展一日千里。信用卡如今已发展到了集消费、线上交易、汇兑、转账、网银、手机银行、ETC、小额贷款等综合性结算平台,而且还在继续添加新业务品种,对银行来说,这是必须全力争夺的重要经营渠道,否则银行就将流失现有客户群。

有了信用卡,银行不仅能够收取持卡人的利息违约金收入,还有pos交易分成,信用卡的存款与结算收益,甚至带来客户定期存款、理财产品、代发工资等衍生业务。

所以,银行会拼命抢夺信用卡市场占有率。

为什么银行还是会大力推广信用卡呢?

信用卡业务的利润可观、稳定,风险低

很多人都用信用卡,用信用卡消费可以先用银行的钱,不仅没有利息,还能把自己的钱存在支付宝里还有利息,何乐而不为呢?

不要以为银行给你免费额度用,只要不分期银行就不会挣钱。太天真!银行用信用卡挣的不是你的钱,是商户的钱。就是你在刷掉信用卡的额度后,钱到了商户的账户,但并不是全部都进商户账户,是需要扣除一定的费用。现在统一的费率是千六,一万块钱就是60元,这个就是银行挣的真金白银的手续费。而且这个利润很可观的,每家银行发放的信用卡额度都是百亿,千亿的,用户用的越多,银行挣的就越多。

用信用卡的都是个人,个人的逾期率都是很低的,而且信用卡与征信高度挂钩,一旦有过逾期记录,再向银行申请房贷,车贷,或者其他贷款几乎可不可能了,所以,很多用户很重视信用卡的还款,不到万不得已是不会选择让信用卡逾期的。

800亿逾期,对于一个有着15万亿的信用卡授信额度来说多么的微不足道,折算成不良率的话,信用卡的不良率也就0.53%,这个不良率的水平相对于银行业平均2%以上的不良贷款率来说,已经是低的不能再低了。而且利润很可观,对于损失的那点钱,早就赚回来了。

还有一点就是现在银行业公认的下一个蓝海就是个人消费市场,谁能掌握更多的个人用户,谁就能在未来占据一席之地,能在大零售的环境中生存下去,就算赔钱也要把信用卡推销出去。

这就是为何银行不遗余力的推销信用卡的原因!

朋友们好!

全国信用卡虽然逾期金额高达800亿。但是从整体上来看,银行发行信用卡可以说仍然是一个比较赚钱的业务,因此,银行还是会不懈的推广信用卡业务。

全国信用卡逾期超过800亿

最近,人民银行发布了《2019年第二季度支付体系运行总体情况》,其中有数据显示,截止1019年6月底,全国信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元。

根据央行的统计,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡总数为7.11亿张,环比增长3.04%。全国人均持有银行卡5.72 张,其中,平均每个人持有信用卡和借贷合一卡0.51张。

根据惠誉近期的报告数据,截至2019年6月底,全国信用卡应收账款未偿余额已达7.23万亿元人民币。

信用卡逾期半年未偿还金额达到了838.84亿元,但是可以说逾期率还是比较低的,只占到全国信用卡应收账款未偿金额的1.16%。

可以说这样的信用卡逾期率还是比较低的了。

信用卡业务比较赚钱

对于银行来说,信用卡业务是银行里面一个很赚钱的业务,这个就是好多银行不懈推广信用卡的原因了。

现在银行的信用卡部门可以说都是比较赚钱的,这个主要是因为信用卡有许多赚钱的方法和模式。

1、信用卡可以收取分期手续费

信用卡分期以后,银行不收利息,只收手续费,手续费看着不高,但是实际上折算到年化收益率的话,好多实际贷款利率都超过了12%以上,可以说这样的12%左右的贷款利率比住房抵押贷款利率5.88%左右高了一倍左右。

信用卡分期手续费收入可以说是信用卡的主要的利润来源了。

下表就是一些常见的银行分期12个月的实际年利率。

2、信用卡可以收取商户服务费

一般消费者刷信用卡,商户是要给银行缴纳一些手续费的。一般手续费也不贵,但是全国这么多的消费者天天刷卡,这笔手续费收入可以说也是一笔较好的收益了。

3、年费收入

一般信用卡都会规定年费。如果你一年下来没有达到刷卡的次数,那么可能就要缴纳一些年费了,好多信用卡的年费还是比较贵的。这也是银行赚钱的一个方法了。

因此,信用卡比较赚钱,这就是好多银行不懈推广信用卡业务的原因了。


综上所述,信用卡逾期838.84亿元,只占到全国信用卡应收未偿金额的1.16%。因此,可以说信用卡逾期率还是比较低的,而信用卡业务还是相当赚钱的,因此,好多银行都是不懈推广信用卡业务。


感谢阅读!

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“天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。”出自西汉著名史学家、文学家司马迁《史记》的这句名义,最好的诠释了为什么银行坚持不懈的推行信用卡了。


我们把银行的金融属性剥离之后来看,其实银行也就是一个公司,一个规模比较大的企业。那么对于企业来说利润才是企业存货的标准。如果无法创造利润,那么即使是银行也是无法支撑那么庞大的体系的。


信用卡为什么赚钱

其实信用卡赚钱的点比较透明:

一、利息费用

那么我们都知道,其实信用卡的利息不低,只要是还最低还款额度都会收取利息。其利息为每日万分之五。也就是标准30个自然日的月份,银行可以收取到1.5%每期的利息。一年下来可以到18%的年利率。其中信用卡的利率每个月还是复利一次的。实际利息是超过18%的。

这个利息可不低,银行的五年以上贷款利率为年利率4.9%。足足是贷款利率的3.67倍。所以这个算是信用卡收入的一个大头了。

二、分期费用。

分期费用也是信用卡盈利的一个很重要的部分。其实相对比起信用卡的利息来算,分期是稍微更低一些。但是因为其分期可以很大缓解持卡人的还款压力,让还款人可以更稳定的偿还负债。信用卡中心也是不予余力的拨打持卡人的电话,让其分期消费。相信经常消费的朋友应该都会接到信用卡中心建议分期的电话。


以上两大部分我们可以看到信用卡业务是对银行利润贡献非常大的。但是信用卡虽然有800亿,真的就很糟糕吗?

根据7月3日消息,央行公布《2019年第一季度支付体系运行总体情况》来看,银行卡授信总额为15.81万亿元,环比增长2.67%;银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元,环比增长1.79%。银行卡卡均授信额度2.29万元,授信使用率为44.13%。信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.15%,占比较上季度末下降0.01个百分点。


我们可以看到,其实不良信贷总额占应偿余额才1.15%。实际上来说是非常非常低。如果按照授信总额来看未偿部分,实际才有0.05%的不良率。


根据中国银保监会在2018年年底发布的报告中显示:截至去年年末,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;


我们可以看到,通过对比来看,信用卡不仅仅是利润高,而且不良率也是低于贷款。我们可以试想一下,如果您自己家开的银行, 贷款赚不来几个钱,但是信用卡可以赚来好几倍的钱。您是推行信用卡还是贷款?


综上

银行如果不盈利天天亏本的话,换您敢不敢存钱进去?我国银行可以说都是国家层面严格监管的,所以出的产品不想国外那么百花齐放。在有监管的条件下,自然是什么产品盈利能力强,就推行什么产品了。

总的一句话,还是赚的比亏的多!


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第一:银行是个盈利性企业,不是福利企业,只有不断刺激用户消费才能源源不断赚钱

第二:银行的来源于公民,存款需要付利息,目前房贷,金融贷款都出现不同程度瓶颈,个人消费的信用卡是目前还有利益的一块

第三:逾期的客户大多数都是个人,这些钱不用担心收不回来,无非就是时间长短

第四:说句难听的,逾期越多利益最大,不是吗

银行为什么坚持推行信用卡业务呢?

这个和银行的行业性质有关,银行是经营货币的特殊企业,企业的最终目的是盈利,核心就是赚钱。银行在经营活动中有很多权重的货币业务,而信用卡业务恰恰是里面基础又赚钱的一种。当信用卡持卡人在进行消费活动时银行会有消费手续费收入,而当持卡人进行取现活动时银行会有取现手续费收入和利息收入,如果持卡人逾期还款的话银行还有滞纳金和利息收入,还有持卡人办理的分期手续费。另外还有一些不是刚性的收入,比如信用卡年费等。

以上这些都是显性利润,另外在银行给客户办理信用卡业务后还有很多隐性好处,比如能够粘合客户,当客户习惯一家银行后自然会更多的使用该银行的其它业务。二是获得客户的数据流,为以后对客户开展更精细化的服务提供技术支撑。

以上是我的回答,希望您喜欢。




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关键词: 信用卡 逾期 不懈 数额