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在信用社存40万,中间不让取,5年给6%的利息,合

来源:https://www.tjyzj.com 作者:云顶娱乐 时间:2019-09-28 09:35

问:在信用社存40万,中间不让取,5年给6%的利息,合算吗?

朋友们好!

如果是存款,就非常合算!在信用社存40万元,中间不让取,5年定期,每年给6%的利息,这样的如果是普通定期存款是比较划算的。下面来分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40万元,中间不让取,存5年,年利率可以达到6%。如果这个是信用社定期存款产品,肯定是非常合适的一款产品。

定期存款产品是非常安全的,作为普通存款受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就可以受到全额的保障,如果你存40万,可以说非常安全的。

在存钱之前,一定要确认一下到底是不是存款产品。如果不是存款,而是其他理财产品的话,那么就要注意了,因为理财明显产品是比存款大的多了。如果是理财产品,感觉风险就有点大了,还是需要谨慎。

其他比较安全理财产品的收益率

如果你有40万,现在还有一些比较安全的理财产品可以选择,比如可以选择国债,也可以选择大额存单,还可以选择民营银行新型存款。

现在3年期储蓄式国债年利率为4%,5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

如果是银行大额存单,一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.988%,中小型银行3年期大额存单年利率为4.125%。

现在民营银行年利率较高,新推出的一款37个月的定期存款产品,可以按月付息,年利率可以达到5.5%。还有一款5年期定期存款,年利率可以达到5.5%。

这些比较安全的理财产品的年利率最高也就是5.5%,比6%的年利率低了不少。因此,如果信用社5年期定期存款年利率达到了6%,应该是比较划算的。


综上所述,如果信用社这款产品是5年期定期存款,6%的年利率是非常划算的。因为其他存款产品年利率最高的也就是民营银行的5.5%的年利率。但是如果是理财产品,那么风险就有点大了,一定要小心谨慎。


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在信用社存入40万元,持有5年定期储蓄的满期利率达6%,先不说划算否,得考虑一下安全性?我们通过计算,得知五年到期后的本息为52万元,这样以来就超出了存款保险的保护范围之内。因为根据存款保险条例的规定,只对本息50万元以内的实施全额赔付。

也就是说,如果你选择这家信用社存入40万元的话,一旦存款期间该信用社倒闭或者破产,您很可能拿不到多出来的利息部分。因此,大家在存款之时不要盲目看利息高低?还得兼顾一下存款的安全性。

从利息收益的角度来看,5年期定期储蓄利率达到了6%,还有什么不知足的呢?放眼国内各大商业银行已经找不出第二家,除了之前的亿联银行推出的一款智能存款产品(利添利A款)满期复合利率曾高达6%(目前为5.5%)以外,由此可见这家信用社创下了当前新高。

说实话,五年期定期储蓄利率目前是低于三年期利率的,也就是利率倒挂。而题主说的信用社给出6%的存款利率,说明该信用社揽储压力极大,为解决负债端资产规模拼了。这种高成本负债的方式,必定会给信用社运营造成一定的负担。

但不管怎样,40万元的五年期定期储蓄利率6%确实是很高的,不仅划算且更给力。唯一美中不足的就是安全系数差了点。

总之,只要你五年期内没有流动性需求,面对如此之高的存款利息肯定划算。当前国内银行在售理财产品包括非保本浮动收益型理财产品也大部分达不到6%。

6%的利息,但是约定5年内不能取,这不是存款!我是海哥说险,关注我吧


第一、银行存款最基本的原则就是存取自由。5年期存款也可以提前取出来,只不过利息不再是5年期而是按照活期计算。

所以,但凡是无法实现存取自由的都不是存款,而是包装成了存款的其它产品。


第二、5年6%,也就是5年后可以拿回40万+40万x0.06x5=52万。

也就是5年的总收益率有30%。如果是无风险的,那么还是很靠谱,如果是把有风险的产品包装成理财来销售,风险时刻都在。

第三、这种产品可能是什么?

1、我估计是过桥贷的可能性很高。也就是某些大公司通过银行做的5年期融资,银行来做包装,借用了银行的名义,而银行只是收了手续费,并不承担任何责任。

2、被包装过的理财产品,现在很多银行都在推出各种各样的理财产品。当然也会把这些理财产品变相成存款产品也不是不可能的。

3、看到6%,我突然想到了年金保险的演示利率最高可以6%。但是年金险演示利率并不是按照保费来算的,因此,保险是不可能的。


第四、凡是不能承诺保本的都不是存款

银行存款的特点就是,无论利率怎么变,是不会伤本金的。唯一的风险是银行倒闭。

而这种5年锁定期的,基本上可以确定就是理财产品,至于是什么产品就需要自己去剥皮看了。5年可以变化的东西太多了。建议谨慎对待,毕竟理财产品如果直接说是理财大家还能接受,但是不知道是什么东西的包装成成了5年锁定的存款,那就值得怀疑了。


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确实,信用社、农商行这类生于农村、长于农村的区域性银行在定期存款市场上的利率水平除去最近新兴的民营银行来说算是最高的种类之一了。

想要获取较高的存款利息,在资金不高于50万的情况下,存款在信用社最划算不过了。

但是,自打我进入银行业以来,见过的最高的存款利率还是2015年之前的五年期定期存款5.225%,从没有见过超6%的利率。

尤其是最近几年,银行存款利率普遍下调了,现在5年期定期存款各家银行利率都在3.85%左右了。即使是大额存单,3年期的利率也不过4.2%,超过6%的存款利率连舍得一身剐的民营银行都达不到这利率,所以我是不相信正常的定期存款可以给到这么高的利率。



理财?更不可能,根本就没有超过一年期的理财产品,更不用说是5年期的理财产品了。

千万别贪图那一两个点的利息收益,买成保险理财,就赔了夫人又折兵了。

虽然信用社很少和第三方保险公司合作,自己也不代理保险理财。但是,保不准哪家信用社受不住诱惑,加入了邮储银行的保险销售大军了。

如果是银行存款,从时间和利率的角度看还是比较划算的,但是,感觉存在两点疑问,需要投资者注意。

先来说一下,如果是银行存款,这款产品利率是非常合算的。

银行存款是极低风险的,国家对个人存款采取存款保险制度,50万元以内的银行存款优先赔付,信用社也是国家认可的金融机构,期存款在保护范围之内,因此,40万元存款可以说是无风险的。

再来看一下收益率,最近发行的5年期国债收益率是4.27%,国债被称为无风险收益率,信用社的这款存款利率是6%,比同时期的国债还要高1.73%。5年期银行存款国家没有指导利率,各银行基本执行3年期银行存款基准利率2.75%,还不到该产品的50%,因此这款产品的利率也是很高的。

从投资经验看,6%的利率可以说是存款的极限利率,很少有银行能达到这个水平,以前民营银行有过这种利率,现在已经降到5.5%了。因此说,这个利率是可能的,但也是可遇不可求的。


再来说一下,这款产品的两个疑问,需要投资者自己搞清楚。

第一个疑问就是有5年封闭期,中间不让取,这不是银行存款的特征。国家对银行存款有规定,取款自由,只要储户想提取存款,银行没有权利不让储户取,只能是降低利率,最低按活期利率计息。

这款产品表明5年内不得提前支取,这一点比较像有封闭期的理财产品,封闭期内允许支取,因此投资者需要落实,是不是理财产品,如果是理财产品,风险和收益就不能按银行存款进行比较了,6%的收益率只能算中等水平,还要看风险情况。

第二个疑问是40万的存款门槛,银行存款一般不设置存款门槛,只有大额存单要求不低于20万,有可能会有40万的门槛,对应着较高的收益率,但是,大额存单一般是允许提前支取的,因此,需要投资者落实这款产品是不是大额存单,再说信用社很少发行大额存单,这一点也需要注意。

总之,这款产品比较奇怪,如果是银行存款,那么应该是非常稀有的,属于价值很高的存款产品,非常难得,值得投资。但是,它的一些特点又不像标准的银行存款,有点像理财产品,如果是理财产,这款产品的风险情况又不可知,就需要慎重考虑。

2019年银行理财产品平均收益率在4.20%上下浮动,五年期国债和三年期大额存单利率也是差不多同一水平。从这一角度讲,6%的利息确实很合算。


40万元不是一个小数字,很多家庭忙碌一辈子都不一定能存下40万元。农村信用社虽然也是正规的金融机构,但是风险控制能力和业务规范程度与大型商业银行有一定差距,因此需要首先确认存款是否安全。


就本话题而言,有四个问题必须弄清楚:

1、是存款还是保险或非保本的理财产品;

2、中间不让取是什么原因;

3、6%是预期收益还是真实存款利率;

4、存款办理后能否通过手机银行和ATM随时查看;


一些银行尤其是农村网点的银行特别喜欢兜售保险,某些员工夸大收益,诱导买保险,结果真实收益率往往3%也达不到。20万元就已经达到各家银行大额存单的标准,如果是保险,五年下来最后真正到手的利息少说比大额存单少六七千元。


如果是非保本的理财产品,期限又非常长,五年过去后一旦亏损严重,到时候办理的人员已经离职,录音录像记录也没有了,更是没地方讲理,这是必须要慎重对待的。


大额存单一般有两种取息形式,一种是到期付息,一种是按月付息。到期付息的大额存单是可以提前支取的,还可以靠档计息,这一点比普通存款好得多。至于按月付息的大额存单,如果想提前支取,就需要通过转让的形式。至于银行普通定期存款,都是可以提前支取的,不管是部分还是全部,无非是提前支取的存款利息会变成活期利率。那么,存五年这么久的时间,为什么不让提前支取呢?这是很关键的问题。


之前曾经有民营银行五年期存款达到6%的利率,这已经是当下最高的保本保收益水平了。各地农商行和信用社虽然存款利率比大银行高,但是达到6%的情况依然极为罕见。理财产品很喜欢讲预期收益,预期比较高,实际达不到,这很正常,那么这个6%到底是真实存款利率还是预期收益呢?如果是预期收益6%的话,那么显然这不是正规的存款或大额存单。


最后,存款也好,大额存单也好,办理成功后可以通过手机银行或ATM查询。如果两者都查不到,那么一定不是。


这些问题都弄清楚了,确认是正规存款,正规手续,也不需要把银行卡和账号密码交给银行员工,那么,这确实是很合算的利率。只要是正规存款,还受存款保险制度保护,50万元以内即使银行破产也能得到100%赔付,可以放心存。

信用社存40万,存五年,中途不能取,6%的利率划不划算!

答案是:划算的!

目前央行的定期存款利率,五年期的利率仅为2.75%,也就是说你的这个利率比基准利率高出了118.18%,已经属于非常高的利率水平了。三年期储蓄国债的利率也只有4%,很多民营银行三到五年期的智能定期存款利率也只能到5.5%-5.8%左右。

这里关键就是两个问题:

1.五年期限,这个期限你能不能接受,如果能接受,自然这个利率水平就非常有吸引力。等于你牺牲了这笔资金的五年流动性去换取相对较高的收益率,中途自然不能提前支取,所谓鱼和熊掌不可皆得即是如此。如果害怕中途需要用钱,那么可以考虑大额存单,相对利率要少一些,但是可以提前转让或者进行抵押,流动性方面更有优势。

2.是否真存款,现在互联网发达,理财产品也很多,对储蓄资金分流很严重,有不少银行为了揽储确实给出了较高的利息,但是也有些是蒙混过关,表面上宣传是定期存款,实际上可能是五年期的定期理财产品,理财产品只是预期收益,不一定能得到这个利息,甚至还有可能出现亏损。一定要看清楚,是存款还是理财。

只要解决这两个问题,你的资金为闲置资金,五年用不到,并且确认这也是信用社的定期存款而非理财产品,那么就是值得存的。

6%的利率,是挺高的!国内个别揽储压力较大的信用社,5年定期存款给出6%的利率,的确有可能;不过5年的定期存期,资金流动性会很差,是否合算,还真不一定呢!

6%的存款利率,已经非常高了

目前,5年定期存款,给予6%的利率(基准上浮118%),十分的“罕见”。也就是在前一段时间,亿联银行推出的一款创新型存款产品,其复合利率最高能达到6%(目前已降至5.5%)!

而截至2018年底,在国内4588家商业银行当中,存款利率能超过5%的并不多,但不排除有个别的银行,本身存款端资产压力极大,短期内推出6%的高息来进行揽储!

可见,从存款利息方面来说,信用社5年定期给出6%的存款利率,已经是非常之高了!40万元资金,5年期满后,光利息就有12万元,还是很划算的!

5年定期,时间较长,更何况流动性又会比较差

至于说,是否合算,还得考虑到资金的流动性!别忘了,银行5年其存款,时间并不短,万一期限需要用钱、提前支取,可是会按活期(0.35%)来计算利息的,十分的不划算!因此,40万资金在存入之前,一定要充分考虑到未来的资金使用计划才行!


另外,有不少银行会以“高息存款”的名义吸引储户关注,实际上却是售卖理财产品!所谓的6%,只不过是预期收益,并不代表最终能拿到这么到的利息!这一点一定要谨慎留意!

总之,6%的利率,的确是很高,如果40万资金,未来5年会闲置不用,且确定是银行存款,那么不仅合算,还十分给力呢!如果有这种“好事”,记得广为宣传一下,说不定还有很多朋友会选择呢!

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在信用社存40万,中间不让取,5年给6%的利息,从收益率来说是很合算的;但是有利也有弊:

有利方面:

1、在信用社存款,安全性来说,因为现在有保险制,如果存在信用社倒闭,50万以内存款由保险公司100%理赔,资金安全得到保证。

2、从稳定的收益率来说,6%的年化收益率,对普通投资者来说,已经是很高的收益;当然对于专业理财的人或专业理财公司来说,是相对低的。

2、从风险角度来说,普通投资者投资其他方面如股票、期权、期货、外汇等等风险投资,本金极大可能会打水漂。

弊端方面

信用社存款40万,存期5年,中间不让取;一般在信用社的定期储蓄存款,不论期限多久,中间都可以部分提前支取一次;但由于资金锁定期限较长,如果期间急需用钱,就算信用社可以给部分提前支取一次,但利率是要以活期储蓄利率计算(活期利率为0.3%),而这部分损失必然影响整体收益。

总体来说,银行存款对于普通投资者来说是最为安全、稳定的一种方式,虽然也存在利弊,但总体利大于弊。

可以很负责任的告诉你,这肯定不是存款,而是银行代销的保险理财。理由如下:


1. 银行定期存款可以随时提前支取,保险理财提前退保难度大、损失大


银行定期存款虽然有的期限很长,比如3年、5年,但是允许储户提前支取,可以部分提前支取,也可以全部提前支取,提前支取的部分按照活期存款利率计息。虽然提前支取很吃亏,但起码能随用随取,灵活性不算太差。


保险理财就不一样了,提前支取相当于退保,损失会非常大。保险理财给销售员的提成非常高,是按照第一年缴费金额的一定比例提成的,所以如果你刚买了就退保,那销售员拿的那部分提成就要你自己支付了。


有时候保险理财初期退保损失高达70%,所以有时候银行会直接跟储户说,不能提前支取。


保险理财期限普遍很长,5年以上


银行定期存款的期限在3个月~5年之间,最长就是5年。但保险理财的期限普遍很长,往往是最低5年,银行卖的保险理财目前以年金寿险为主,5年、10年、20年、终身都有。


有时候银行跟你说5年期,但不一定保险理财就是5年期的,有可能只是5年后可以按月领取,但实际期限有可能会长达20年或是更久。(这是一个大坑)


银行5年期存款利率达不到6%


银行的定期存款利率都是确定的,并且目前任何一家银行的存款利率都达不到6%。信用社的存款利率在各类银行中算是高的,但5年期存款利率最多也就是5%左右。


保险理财的收益比存款利率要高,但需要注意的是,银行员工跟你说的收益率并不一定能拿到。说是6%,但最后有可能只拿到3%。你可以看看保险理财合同,不可能直接给你标出来确定拿到6%的收益率。


像这种长期的年金险倒是不会亏损,但是期限太长,又不能提前支取,或是提前支取损失巨大,所以流动性太差,而且产品的收益率又不是确定的,如果行情不好,只给你最低的收益率,也只能吃哑巴亏。


劝大家在购买保险理财之前还是应该谨慎一点,如果一不小心买成终身的,钱可就直接被套进去了。

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关键词: 利息 合算 信用社 不让