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房贷53万花30年还清,利息就要55万,利息比本金

来源:https://www.tjyzj.com 作者:云顶娱乐 时间:2019-10-07 09:21

问:房贷53万花30年还清,利息就要55万,利息比本金还多正常吗?你怎么看?

很多人都会贷款买房。很多人都会选择30年的还款期。那么按照现在的房贷利率,30年按揭的总的利息。经常是会超过你的贷款总额的。



原因很简单,因为您不是贷了一年,而是贷了30年了。总利息取决于房贷额度和还款年限。53万的房款,30年总利息是55万,这样算下来的房贷利率大约是5.35%。这放到社会上也应该是一个比较优惠的利息了。

换一个角度想一想,假如银行不让你每个月还本金,只让您还利息,也就是说这55万的利息平均分成30年,让你每个月去还利息,那样,每年只还18000元左右,一个月1500左右,算下来一年的利息还不到4%。

等到30年以后,您再把那53万的本金还给银行,那您想想,30年后的53万和现在的53万能比吗?这样想一想,您会不会心里好受很多?

(晴溪)

谢邀,我作为银行从业者来解答下!利息是否超过本金主要由利率和期限来决定。我们先来看看题主的例子:

53万贷款本金还30年,利息总计55万,利率大概在5.35%左右。你的这个利率并不算高。我见过房贷利率有7.35%的,什么概念?贷款22年,利息就超过本金了。那你的这个利率贷款22年,利息是多少呢?37万!通过这一系列的计算可以发现,不是你的利率太高,而是时间太长。

据我了解:房贷的利率是4.9%到7.35%不等,房贷的还款方式也几乎只有两种,等额本息和等额本金。无论是哪一种借款人要还的月供中既包含剩余本金的利息,又包含一部分本金。划重点:银行的房贷是只收剩余本金的利息,还过的本金是不收利息的。

如果题主嫌这个利息高,我可以给你算一下,银行房贷以外的贷款,比如经营贷:这种贷款的利率相对较高,同时贷款期限短,还款方式允许到期一次还本,也就是说,每月只还一部分利息即可。假设贷款利率在8%,贷款金额为100万,多长时间利息会超过本金呢?100万/100万*8%=12.5年!假设年利率是100%,一年后利息就超过本金了!当然现实中是不会有这么高的利率的。

换个角度来说,假如现在有人借给你55万让你去创业,每月还3000块钱,还30年,你愿意吗?要是我,我肯定愿意!

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正常。


房贷和其他贷款一样,都是贷款,借钱就需要给利息,借款期限太长,自然积累的利息就高了。其实,房贷利息比企业借款利息低得多,是很划算的一种贷款方式。如果实在不想还太多利息,也有很多方法,比如:


减少贷款期限,比如将贷款从30年改为20年,则累计利息将减少到34万,少还21万利息;

提前还款一部分,现在很多银行允许提前还款,如果在第10年提前还款23万,即将房贷总额降低到30万,则房贷累计利息降低到35万,少还20万利息;将等额本息还款法改为等额本金还息法,则房贷利息为44万,少还11万利息。


所以,不要去纠结还款30年利息比本金还多,这只是一个简单的数学题而已,换个角度思考问题——如果你借给亲戚55万巨款,亲戚按照还按揭的方式还款,那么你也希望30年累计利息达到55万,这样你这笔投资才划算,毕竟综合算下来每年的回报也只有5.5%,不算太高,同时你还要承担亲戚违约的风险——正如银行担心按揭款也有收不回来的风险。


还有些人认为,这样的还款方式,实则是变成购房者给银行打工,高房价其实是在盘剥购房者,但这是另外一个话题了。高房价肯定会增加人们的负担,但也没有谁逼着购房者去高价接盘。即便被逼无奈买高价楼盘(比如结婚、教育的需求),那这些房子仍然有上涨的可能,那些买房赚了的,可从来没有说房贷利息高的,反而他们会想尽办法多从银行搞到房贷,以撬动更多的房产。


不止是个人,企业也是一样。绝大部分企业,都需要银行贷款维持发展,仅仅靠股东本金太有限了。有些公司,甚至每年给银行的利息比老板自己赚得还多,但这并不妨碍企业正常运行,只要企业的毛利率超过银行贷款利率,就有得赚。而对个人来说,只要自己的房子增值率,或者说自己的幸福成都能够覆盖利息成本,那么还房贷利息其实也是划算的。实际上,现在更多人的“痛苦”来源于首付,而不是月供。


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房贷53万花30年还清,利息就要55万,利息比本金还多正常吗,这确实不正常,但是改变不了。这就是为什么笔者一直反对继续炒房炒地,炒房炒地成本实际上都转嫁到普通老百姓身上,让所有的普通老百姓一生为一套房子拼命努力,炒房炒地是少数人掠夺普通老百姓财富的一种手段,让普通老百姓穷其一生为一套房子打工,这是不正常的,是扭曲的,更是没有办法让产业升级的。

笔者去过北欧,北欧的几个国家虽小,但是一直是世界上人均收入最高的国家,也是世界上幸福指数最高的国家。北欧的五个国家,芬兰,瑞典、丹麦、冰岛,挪威,除了芬兰之外,其他四个国家都是海盗建立的国家,这些海盗建立的国家非常富有,人均GDP在十万美元左右,房价不高,物价不高,任何普通老百姓工作一两年的收入都可以全款买房,人们活着不是为了房子工作,工作是享受,工作是爱好,北欧五国的所有普通老百姓都是这样生活的,最低收入的普通老百姓也是这样生活的。世上有没有世外桃源,北欧这几个小国家就是世外桃源。他们炒房炒地吗?他们没有人炒房炒地,政府也不会去让他们炒房炒地。

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作为一个银行工作者,利息比本金高很正常。

因为银行这种按揭房贷还款时间比较长,题主的借款是30年还清,按题主所给的55万利息,53万元本金,该房贷利率也不过是5.35%,这在按揭房贷利率中一种比较优惠而偏低的贷款利率了。而还的贷款利率高,主要是还款时间太长导致的。因此,在实际贷款中,时间越长付出的利息越多,贷款时间越短付出的利率就会越少,这是很正常的现象。而且,银行按揭房贷主要有等额本息和等额本金,无论哪一种,都会是还本还息是一起跟进的。如果时间缩短,假如题主只有20年还清53万元房贷的话,那么贷款利率则只需要约34万元的利息。

因此,题主要明白其实银行也不愿贷款这么长时间的贷款,时间越短银行资金周围越快,银行产生的收益率就会越高。通常时间越长,对贷款人是有利的,可减少短期内现金支付流的压力。如果是我按揭房价,哪怕是50年至100年我都愿意,货币在贬值,收入在增长,实际上无形中减轻了还贷的压力和负担。

房贷53万贷三十年,利息要55万元,这个真不出奇。我房贷61万,也是贷了三十年,利息加本金要一百多万!可以说,一听贷款金额和年限,基本上都知道利息要多少了。


一开始贷款总额为61万,每月还款3515.16,一共还了14期,结果贷款余额还有600589元!这一年多其实一共还贷14 * 3515 =49210。也就是说,差不多五万元给了银行,但是实际大部分还的是利息,本金没还多少,一万本金都没还上!


从上图我们也可以看出,月供3500元,其中还的本金不到700,余下的多是利息!


我们再来算一下如果没提前还款一共要还多少:360 * 3515 =1265400 元!因此,就问题所说房贷53万花30年还清利息就要55万实在是太正常不过了!你可以觉得利息这么多不划算,但如果你是用其它方法从银行贷款的话利息会更高!


不过,房贷在银行理论上是两种方式让你选择的,一种是等额本金,一种是等额本息!等额本金每个月的月供一开始比较多,但逐月减少,总的来说利息是比较低的,不过对于年轻人来说压力可能比较大!等额本息每月还款数固定,但利息比较多。


两种还款方式都各有利弊,不同的人选择也不一样!我一开始也纠结选哪一个,结果银行直接默认了我等额本息。无论哪一种,利息都不会太低的!


欢迎大家说出自己的故事!

其实跟不懂的讲再多利率问题也是白讲。我来简单举个例子就明白了。【【【】】】

我63W左右的房子,贷款40W,贷30年,每月还贷2300左右,30年总共还83W,咋一看翻了一倍多。

你回过头来想一想,你不贷这款你就买不下这房子,你现在贷款买下这房子,我租出去1300【重庆的】。拿这租金去抵扣月供的2300。其实每月还银行是1000块。30年差不多就是36-37W。如果你再把人民币贬值这些算上,就更不用说了。【你自己住也是一样的道理,等于你交的租金交给银行了】

这个很正常,毕竟你这笔资金是30年,而不是3年,这还是你按期每月本金递减的情况,否则你的利息更高。

举个例子:你在银行存了53万元,一年期的理财利率假设为4.5%,那么30年后,你的利息共计:53*(1+4.5%)^30-53=145.5万元。看到没有,这个是你存银行30年所能够得到的利息。很多人看到这肯定会不屑一顾,认为我计算错误,存款的利息怎么可能比贷款的利息来得高?这点我在第一句话中就说过了,因为买房按揭贷款,是每个月都在还款(无论等额本息还是等额本金,每个月的本金都有递减一部分),而我们计算的存款是53万元的本金一直不变,所以才会存款的利息比贷款的利息高。

其实房贷的利率综合下来不过5%-7%之间,这个利率在目前的市场上并不算高,况且银行本身还要承担客户违约的可能性。再者,贷款53万元,银行是实打实的拿出来了的,但是大家有考虑过30年的房子又是什么价格没?仍然举个小例子:九几年在上海买一套房子,按揭10万元,30年,每个月还款600多元,这个金额在当时是一笔巨款,但是到今天呢?一个月还款600多元,对于任何人都没有任何压力吧?而房子又增值了多少?

不是我替银行说话,我认为只要你买房后的增值率或者说你买房后带给你的幸福感,可以覆盖你的利息成本,那么就是值得的。最后在说一次,贷款53万元,30年内,共还108万元(利息55万元),试问除了银行你还能在哪里借到这种低息贷款,就是亲戚好友都不一定能够借的到。

首先介绍下,我从事金融机构工作已经近七年,关于房贷的利息高于贷款金额这种情况很正常! 我想说的是关于贷款要不要选择交最低首付,申请最高贷款这个事情。如图举例:100平的房产,每平单价2万元,我们申请30年,要支付127万的利息。有好多机构或者个人都会说,房贷时间越久约好,是我们普通老百姓能拿到银行贷款的最便捷最实惠的方法!其实这个事情要讲两面性。第一:如果你确实没有多余的资金,只能这样选择,那么只能这样做。第二:你本来有闲余的资金,又没有生意投资,少贷一万贷款,30年就是节省1万的利息,我建议有闲余资金尽量多还上贷款本金。目前的投资市场也不太景气,放在银行和出的利息基本持平。


非常正常,正常得不得了。

53万的房款,30年总利息是55万,这样算下来的房贷利率接近5.55%。严格意义上说,这样的利率是比较低的。要知道,3年期大额存款利息,都超过4%了,再算上银行的利润,以及成本,30年贷款5.55%的利率是很低的啊。2019年1月份全国首套房贷款平均利率为5.66%,由此可见,这个是多么划算。

尤其是,贷款不要光看利息比本金还多,关键是看时间跨度。

贷款时间是30年,这是一个“沧海桑田”的数字。要知道,中国改革开放总共才40年,中国经济已经跃升为全球第二,时间带来的变化是多么可怕!好吧,40年太长,我们也截取30年。

2018年,中国GDP总量才3124亿美元。2018年,中国GDP总量是13.7万亿美元。这个增长接近44倍。由此可见,时间的威力。

而贷款周期是30年,那么利息超过本金就很正常的,不然随着经济发展,以及带来的通货膨胀,银行连本金都赚不回来。

按照央行最新基准利率,一般房贷利率是4.9%左右。但商业银行会在这个基础上,根据贷款期限等综合因素,做有限度地上浮,比如有的上浮40%,那么这时候的房贷利率就达到6.8%。而在特殊时期,央行的基准利率进一步提高,那么房贷利率也相应要进一步提高。

所以,房贷53万花30年还清,利息就要55万,这其实是非常划算的一个贷款项目,不但不高,估计房贷还有一定程度的打折。

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关键词: 利息 53万 55万 还清